Les SCPI de rendement, quelle est leur utilité ?

Les SCPI de rendement sont un type de sociétés civile de rendement qui sont non commerciales et orientées vers l’immobilier. L’objectif de ces sociétés est de fournir des rendements à leurs investisseurs. Les SCPI gagnent en popularité grâce à leur composition récente de marchés immobiliers tertiaires, qui ne sont pas aussi risqués. Dans cet article, vous trouverez tous les éléments à connaître sur les SCPI de rendement pour prendre une décision d’investissement éclairée.

Quel est le mode d’acquisition des parts de SCPI ?

Les parts de SCPI peuvent être achetées par différentes méthodes, notamment au comptant, par des prêts, par des contrats d’assurance-vie et par le mécanisme de démembrement, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients.

Les achats au comptant sont le moyen le plus simple d’acheter des parts de SCPI, et ils offrent également l’avantage d’un revenu immédiat provenant des dividendes. Les prêts peuvent être une bonne option en cas de manque de liquidités, car ils vous permettent d’étaler le coût des parts dans le temps. Cependant, les intérêts sur le prêt doivent être payés, ce qui peut réduire vos bénéfices.

Les contrats d’assurance-vie peuvent être un bon moyen d’investir dans des parts de SCPI et permettent d’optimiser votre fiscalité. Le mécanisme de démembrement est enfin un excellent moyen pour ceux qui souhaitent des revenus annexes sur le long terme ou pour les personnes soumises à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Au sein d’une même SCPI, toutes les parts sont équivalentes en valeur. En d’autres termes, aucun intérêt à rechercher les prix les plus bas en raison du caractère identique de toutes les parts.

Les intérêts d’une SCPI de rendement

Les avantages d’une SCPI de rendement sont nombreux. En effet, elles offrent tout d’abord d’excellents rendements, souvent jusqu’à 5,3 % par an. Ce rendement est nettement supérieur à celui de produits populaires comme le livret A, qui offre très peu de rendement. L’autre avantage majeur est la gestion : avec une SCPI de rendement, des démarches administratives liées à la propriété immobilière ou à la gestion locative ne sont pas à votre charge. De plus, la liberté est grande pour investir le montant ou la quantité souhaitée. Enfin, le nombre de SCPI disponibles sur le marché ne cesse d’augmenter. Donc, si vous recherchez un investissement sûr avec de bons rendements, une SCPI de rendement est certainement à considérer.

Les risques d’une SCPI de rendement

Comme pour tout investissement, il existe des risques liés à l’investissement dans les SCPI. L’un des principaux risques est celui de la perte de liquidité. Le transfert des parts étant souvent lié aux variations du marché immobilier, il peut être difficile de vendre ses parts quand on en a besoin ou envie. Les SCPI peuvent également présenter des performances inférieures à leurs concurrents en cas de baisse du marché. Toutefois, en optant pour un investissement dans des SCPI par le biais d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez être en mesure d’atténuer certains de ces risques.

Néanmoins, le capital n’est pas garanti et il existe un risque de perte totale ou partielle. En revanche, les loyers perçus sont susceptibles de varier selon la conjoncture économique. Dans les sociétés d’investissement immobilier, il existe un grand nombre de classes d’actifs différentes. Cette mutualisation minimise le risque, du fait du grand nombre de locataires.

La diversité de son portefeuille locatif minimise donc le risque. Les investisseurs expérimentés peuvent donc investir dans les sociétés d’investissement immobilier. Leur portefeuille d’investissement est diversifié, et la mutualisation réduit le risque. Ainsi, la probabilité de perte en capital est minime grâce à la mutualisation. Lors de la vente d’actions, les frais de dossier de l’ordre de 10 à 12 % constituent une charge à amortir.

Comment sont les taxes appliquées aux SCPI de rendement ?

La SCPI de rendement offre un excellent moyen de réaliser des économies d’impôts. Les investisseurs en SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu des personnes physiques pour les bénéfices réalisés sur les SCPI. Le gouvernement français applique deux types d’impôts aux investisseurs en SCPI : l’impôt sur le revenu des personnes physiques et les prélèvements sociaux.

Le taux de l’impôt sur le revenu des personnes physiques est basé sur le barème fiscal, et la société de gestion déclare annuellement l’obligation fiscale de chaque associé. Lorsque l’administration fiscale reçoit les informations sur l’associé de la société de gestion, celui-ci doit déclarer ses revenus.

L’associé peut choisir entre 2 régimes fiscaux : le régime réel ou le régime micro-foncier. Dans le régime micro-foncier, le contribuable peut réduire sa facture fiscale en bénéficiant d’une réduction d’impôt parce que ses revenus fonciers annuels restent inférieurs à 15 000 euros et que la totalité de ses revenus fonciers sont issus de ses parts de SCPI.

Dans le cadre du barème des plus-values, les propriétaires ont droit à une exonération de 22 ans après laquelle ils sont taxés à 6% sur chaque année de détention après la 5ème à la 21ème année, et à 4% pour la 22ème. L’abattement pour l’exonération après 30 ans de propriété est de : 1,65% pour chaque année de propriété de la 6e à la 21e ; 1,60% pour la 22e année de propriété ; 9% pour chaque année après la 22e et jusqu’à la 30e. Cette mesure permet de stabiliser les prix de l’immobilier en incitant les particuliers à conserver leur bien plus longtemps.

La SCPI de rendement professionnelle

Les SCPI de rendement proposent aux investisseurs d’investir dans un portefeuille de biens immobiliers professionnels, qui sont ensuite loués par le biais de baux commerciaux. Ce type de SCPI est le plus souvent composé de bureaux, d’entrepôts et d’espaces commerciaux qui sont loués à des entreprises. Cependant, ce type de SCPI peut être classé de plusieurs façons, notamment les SCPI de bureaux, les SCPI diversifiées, les SCPI de commerces, les SCPI européennes, les SCPI régionales et les SCPI spécialisées. Les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille en investissant dans des SCPI de rendement.

Les SCPI sont actuellement contrôlées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), qui est chargée de les réglementer. Cependant, l’AMF n’est pas le seul organisme auquel les SCPI sont soumises. Elles sont également surveillées par différents organes de contrôle, tels que le commissaire aux comptes, le conseil de surveillance et l’expert immobilier.

Ces organes permettent de s’assurer de la bonne gestion des SCPI et de la régularité de leur situation financière. Ils contribuent également à protéger les investisseurs en s’assurant que les SCPI n’investissent que dans des biens viables. Par conséquent, ces organismes de contrôle jouent un rôle important pour garantir que les SCPI sont des produits d’investissement sûrs et fiables.

La SCPI de rendement est un produit d’investissement parfait pour ceux qui recherchent un flux de revenus réguliers. Comme son nom l’indique, l’objectif du fonds est de distribuer des revenus aux investisseurs sous la forme d’acomptes sur dividendes. Cette distribution peut être effectuée sur une base trimestrielle, mensuelle ou même semestrielle, ce qui en fait un investissement très flexible.

En outre, le capital peut être fixe ou variable, selon la préférence de l’investisseur. Et comme les parts peuvent être vendues sur un marché secondaire, il y a toujours la possibilité de générer un profit. En définitive, la SCPI de rendement est une excellente option pour tous ceux qui recherchent une source fiable de revenus passifs.

Conclusion

Investir dans un portefeuille immobilier bien diversifié peut offrir de nombreux avantages, notamment un potentiel de rendement plus élevé et une plus grande stabilité pendant les périodes de volatilité du marché. Cependant, investir dans des propriétés individuelles peut être une proposition coûteuse en temps et en argent. Les SCPI de rendement présentent l’avantage supplémentaire d’une distribution régulière de revenus, ce qui les rend parfaites pour les investisseurs qui recherchent un flux de trésorerie stable. Si vous songez à investir dans l’immobilier, les SCPI de rendement constituent une option solide à prendre en compte.

Article Précédent Les experts avertissent que le vapotage peut vous rendre plus sensible au COVID-19
Article Suivant L’investissement dans les SCPI : mieux connaître les règles de base